АВТОКРЕДИТ – ЭТО ВЫГОДНО?

Официальный доход или нет, особой роли уже не играет – банки охотно работают и с теми, кто получает зарплату «в конвертах». Кстати, может учитываться доход обоих супругов. Мы решили прокомментировать некоторые вопросы, возникающие у тех, кто впервые решился на покупку автомобиля в кредит или только задумывается об этом.

Выбор банка

Необходимо сначала определиться с маркой автомобиля и найти салон с лучшим, на ваш взгляд, предложением. После этого вопрос выбора банка может отпасть сам собой: многие автосалоны продвигают совместные с банками программы кредитования, благодаря которым процентная ставка опускается ниже общерыночной. Если никакой совместной программы нет, можно поинтересоваться, с какими банками салон имеет соглашение о работе в сфере кредитования (их, как правило, несколько: в среднем – от 5 до 15). После этого останется лишь сравнить условия и сделать окончательный выбор.

Можно подойти к проблеме и с другой стороны: выбрать банк, получить там одобрение кредита и специальный сертификат, подтверждающий готовность выдать вам энную сумму денег. Имея на руках такой сертификат, вы можете определиться, в какой ценовой категории есть возможность купить машину, и смело начинать поход по автосалонам.

Кстати, в Челнах – около 20 банков, занимающихся авто- кредитованием.

Обратите внимание!

Во-первых, это процентная ставка. В среднем она варьируется от 9 до 15% годовых. Как правило, банки предлагают меньшую процентную ставку тем, кто может представить официальную справку о доходах. Специальные программы могут уменьшить ее даже до нуля.

Во-вторых, наличие комиссий. Некоторые банки берут комиссию, некоторые – нет. Размер комиссии может отличаться для разных категорий граждан. Например, банк может снижать ее для своих постоянных клиентов либо повышать для тех, кто не может представить официальную справку о доходах. Необходимо учесть, что комиссии увеличивают процентную ставку, порой даже до 40-50%.

В-третьих, срок кредитования. В большинстве банков стандартный срок – от одного до пяти лет (иногда до семи). Чем больше срок, тем меньше сумма, которую нужно будет возвращать банку ежемесячно. Соответственно, тем меньше требуемый для одобрения кредитной заявки уровень дохода потенциального заемщика. Но заплатить за пользование кредитом придется больше!

Важный момент – размер первоначального взноса за автомобиль. Как правило, составляет он от 10 до 30%. Это значит, что, покупая машину стоимостью 300 тыс. рублей, от 30 до 90 тыс. рублей нужно будет внести самостоятельно, а остальное оплатит банк. При наличии совместных программ с автосалонами размер первоначального взноса может снижаться до нуля.

Также необходимо детально изучить вопрос страхования. Как минимум, банки требуют застраховать автогражданскую ответственность, а также сам автомобиль – от ущерба и угона (автокаско). Страховку нужно возобновлять каждый год, пока не будет погашен кредит. Некоторые банки дополнительно требуют застраховать жизнь и трудоспособность заемщика. Важно обратить внимание на перечень страховых компаний, рекомендованных банком. Хорошо, если есть возможность выбрать из нескольких. Если же предлагается лишь одна, велика вероятность, что ее тарифы завышены (в них заложена скрытая прибыль банка). Поинтересуйтесь также, можно ли включить оплату первого года страхования в сумму кредита (многие банки предусматривают такую возможность). Более подробно о страховании при автокредите мы поговорим чуть позже.

И последнее – это возможность досрочного погашения кредита. Чем меньше срок моратория на досрочное погашение, тем больше вы сможете сэкономить на банковских процентах, если появятся средства и желание вернуть деньги быстрее.

Антон НОВИКОВ, юрист.

(Продолжение в следующем номере).