ШИРОКИЕ ПРОСПЕКТЫ АКИБАНКА

Наша миссия –
содействие успеху

– Васима Мунировна, как банку, чей головной офис находится в Набережных Челнах, удалось стать одним из ведущих в республике Татарстан? В чем слагаемые успеха?

– Как известно, любой российский банк – как, впрочем, и всякая коммерческая организация – создается для получения прибыли, за счет которой выплачиваются дивиденды акционерам и обеспечивается деятельность самого банка. Это финансовая цель банка. Получение максимальной прибыли – это в то же время и цель клиентов, только сфокусированная на собственном бизнесе. И реализовать взаимные интересы возможно только в том случае, если банк как финансовый партнер будет удовлетворять их потребностям.

Для этого мы постоянно «мониторим» рыночную ситуацию, анализируем меняющиеся тенденции в экономике и приоритеты в бизнес-среде, следим за появлением новых банковских технологий. Стремимся делать все возможное, чтобы обеспечить нашим клиентам спокой-ствие за сохранность доверенных банку денежных средств, доход от повышения эффективности бизнеса благодаря пользованию комплексом услуг и продуктов нашего банка, и комфорт, который обеспечивают высокая культура, качество обслуживания и современные IT-технологии, применяемые банком.

Но для эффективной работы недостаточно только грамотного маркетинга. Банк, как и любая организация, создается в обществе и ведет свою деятельность в его рамках. Наши клиенты и персонал – это тоже его часть. И успешное развитие возможно только в том случае, если ожидания и требования социума совпадают со стремлениями самого банка. Необходимо глубокое осознание причины и смысла существования организации, ее философии и предназначения в обществе – одним словом, миссии. Миссия нашего банка – содействие экономическому развитию и росту благосостояния обслуживаемых банком сообществ путем предоставления предприятиям и гражданам качественных услуг. Исходя из этого посыла, банк и строит свою деятельность на протяжении многих лет.

Это и есть, наверное, главная составляющая успеха АКИБАНКа. Другие слагаемые – это четкая и ясная стратегия развития, взвешенная, а порой и консервативная бизнес-стратегия, клиентоориентированная политика обслуживания, умение прогнозировать ситуацию и, конечно же, высокий профессионализм нашего персонала и менеджмента.

– Есть расхожая фраза «Кадры решают всё». За счет чего АКИБАНКу удается поддерживать высокий уровень профессионализма и корпоративный дух в коллективе?

– Я считаю, что коллектив банка сегодня представляет удачный сплав опыта, мудрости, здорового консерватизма, носителями которого являются специалисты старшего поколения, работавшие в свое время в государственных банках и сохранившие лучшие традиции российского банковского дела, – с мобильностью, инновационностью, амбициозностью (опять-таки здоровой!) молодых сотрудников.

В АКИБАНКе работают опытные профессионалы. В последние годы в связи с активным расширением территориальной сети, выходом на новые региональные рынки, совершенствованием внутренних бизнес-процессов в банк пришло много молодых специалистов – выпускников ведущих вузов в области финансов, экономики, правоведения, информационных технологий. У нас создана система подбора и отбора кадров, повышения квалификации, мотивации и поощрения сотрудников, что позволяет нам удерживать высокую планку профессионализма персонала.

Банк придает большое значение обучению и адаптации молодых специалистов. Для этого создана система наставничества. Нам важно, чтобы вновь пришедший сотрудник не просто освоил принятые в банке требования, стандарты, методики, приобрел необходимые знания и навыки, но и стал членом единой команды, понял и принял наши корпоративные цели и ценности, идентифицировал себя с торговой маркой АКИБАНК.

Мы достойно
прошли проверку

– Привлечение западного инвестора – значительное событие для банка. Оправдались ли ваши ожидания с приходом East Capital?

– Безусловно. Прежде всего, повысилась инвестиционная привлекательность банка. Это стало еще одним объективным свидетельством надежности и прозрачности АКИБАНКа, наличия у него потенциала для развития. Понятно, что фонд, специализирующийся на управлении активами, каковым и является East Capital, не войдет в капитал банка без предварительного глубокого анализа его деятельности, финансовой отчетности, структуры, бизнес-процессов, деловой репутации. Мы такую проверку прошли, я считаю, достойно.

Замечу, что наш скандинавский партнер является крупнейшим совладельцем банка, ему принадлежит 19,99% в уставном капитале. East Capital принял участие и в последней эмиссии акций банка, которая состоялась в октябре прошлого года, и сохранил свою долю. Готовность акционеров вкладывать деньги в капитал АКИБАНКа демонстрирует их уверенность в эффективности и надежности своих инвестиций. Привлекая иностранного инвестора, мы стремились открыть для себя зарубежные финансовые рынки. К сожалению, мировой кризис внес коррективы в наши планы, но не отменил их – надеемся, что они будут реализованы после стабилизации экономической ситуации.

– В результате эмиссии, о которой вы упомянули выше, уставный капитал АКИБАНКа увеличился более чем на 60%. Скажите, что дала эта эмиссия банку и куда направлены привлеченные ресурсы?

– Напомню, что эмиссию, самую крупную за свою историю – более чем на 1 млрд. рублей, банк проводил в условиях мирового финансового кризиса. Ее завершение пришлось как раз на период, когда Россия проходила так называемое «дно» кризиса. Но акционеры не сомневались в устойчивости банка и выкупили все размещенные акции дополнительного выпуска, и мы благодарны им и нашим клиентам за поддержку и доверие.

Это, прежде всего, позволило банку повысить устойчивость и расширить деятельность в рамках соблюдения обязательных нормативов, регулирующих банковскую деятельность и контролируемых ЦБ. В последние годы капитал банка использовался интенсивно, и для дальнейшего увеличения объема активных операций необходимо было его увеличивать, чтобы не нарушить один из основных банковских нормативов – достаточность собственных средств. От размера уставного капитала зависит и максимальная сумма кредита, выдаваемая «в одни руки». Благодаря проведенной эмиссии банк может теперь удовлетворить возрастающие потребности крупных стратегических клиентов в заемных средствах.

Привлеченные ресурсы позволили нам расширить линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, разработать собственную ипотечную программу с весьма привлекательными процентными ставками и условиями, которую мы сегодня успешно реализуем в Казани и Набережных Челнах.

Доля на рынке
растет

– С какими результатами завершил АКИБАНК первое полугодие 2010 года?

– На фоне экономической нестабильности, заметного спада производства банк сохранил деловую активность на рынке, и полученные по итогам первого полугодия результаты демонстрируют устойчивую динамику роста по основным показателям. Согласно мониторингу Национального банка РТ на 1 апреля 2010 года, рыночные позиции ОАО «АКИБАНК» по республике таковы: II место – по прибыли; III место – по кредитным вложениям, активам банка и привлеченным ресурсам; IV место – по капиталу и вкладам населения. Доля банка на рынке Татарстана за квартал также увеличилась с 4,9% до 5,6% среди республиканских банков, а с учетом банков других регионов выросла с 3,4% до 3,8%.

Активы банка с начала года увеличились на 11,5% и достигли 22,5 млрд. рублей (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель вырос на 42%). Валюта баланса с начала года увеличилась на 15,2% (или на 4,5 млрд. рублей) и достигла размера 33,9 млрд. рублей. Если сравнивать с аналогичным показателем 2009 года, рост составил 57,1%. Оба квартала АКИБАНК работал с прибылью. С начала 2010-го получено 108,6 млн. рублей (хотя в плане мы закладывали более скромные цифры), чистая прибыль после налогообложения составила 60,2 млн. рублей.

Стабильно растет объем вкладов населения. На 1 июля общая сумма денежных средств физлиц на вкладных счетах составила 4845,7 млн. рублей. Рост с начала года – почти на 20%. Начал расти и портфель кредитов физическим лицам в Набережных Челнах и Альметьевске. При этом с начала 2010-го не допущено ни одного просроченного кредита, что говорит о хорошем качестве портфеля кредитов частным клиентам.

– В одном из интервью нашей газете председатель правления банка Ильдар Галяутдинов отметил: «Если в мире ничего серьезного не произойдет, со второй половины 2010 года динамика развития российской экономики ускорится». Видите ли вы предпосылки для этого?

– Конечно, преждевременно говорить о том, что экономика оправилась от кризиса. Его негативное влияние в разной степени испытывают все субъекты хозяйствования. Но признаки оживления действительно появились. Обороты по счетам наших клиентов в сравнении с началом года выросли более чем на 40%. Стабилизировались остатки на расчетных счетах. Все это косвенно свидетельствует о том, что компании все активнее вовлекаются в экономическую деятельность. Правда, тревожит низкая активность предприятий – особенно малого и среднего бизнеса – в получении новых кредитов на развитие. По сравнению с прошлым годом наблюдается снижение темпов.

Предпочтение –
инновациям…

– После визита на предприятие «Камский бекон» министр сельского хозяйства РФ Елена Скрынник дала такую оценку: «Это абсолютно системный, комплексный, инновационный подход. Такой, какой хотелось бы видеть во всех регионах России». Планируете ли вы продолжать проекты, связанные с аграрным сектором?

– Мы традиционно работаем с предприятиями аграрного сектора – производителями сельхозпродукции и агрофирмами: ЗАО «Агросила Групп», ООО «Челны-Бройлер», ООО «Камский бекон», ОАО «ВАМИН». Принимая решение о кредитном финансировании, мы отдаем предпочтение инновационным проектам, которые направлены на повышение эффективности производства на основе применения новых, прогрессивных технологий и современной техники. Создание современных предприятий АПК – один из главных факторов, обеспечивающих развитие продовольственных ресурсов страны и решение вопросов качества. К таким предприятиям можно смело отнести «Челны-Бройлер» и «Камский бекон», где банк выступает как прямым кредитором, так и организатором привлечения ресурсов. Благодаря реализуемым здесь проектам по реконструкции старых и строительству новых мощностей, произойдет практически удвоение годового объема производства мяса птицы, а поголовье свиней увеличится втрое.

С другой стороны, существующая в банке система риск-менеджмента предусматривает диверсификацию кредитного портфеля банка по отраслям экономики. Кредитование предприятий АПК всегда было связано с повышенными рисками – ярко выраженной сезонностью и возможностью неурожая. Как я отметила, агропромышленный комплекс сегодня занимает четвертую часть кредитного портфеля банка. А чем выше концентрация портфеля в отдельно взятом секторе – тем больше риск. И мы обязаны это учитывать.

…и малому
и среднему бизнесу

– В рейтинге крупнейших российских банков на рынке кредитования малого и среднего бизнеса АКИБАНК занимает уверенные позиции. В чем состоят конкурентные преимущества вашего банка в части кредитования МСБ и благодаря чему удается в новых экономических условиях удерживать такие позиции?

– Предприятия малого и среднего бизнеса являются сейчас желанными клиентами практически всех банков. Малый и средний бизнес, в отличие от крупного, менее зависим от макроэкономической ситуации в стране, имеет более низкие риски кредитования. Более пяти лет назад наш банк выделил этот клиентский сегмент в приоритетное направление бизнеса, и время подтвердило перспективность работы на этом рынке.

Несмотря на высокую конкуренцию на рынке банковских услуг – особенно в этом сегменте обслуживания! – на протяжении ряда лет банк сохраняет устойчивую динамику прироста клиентской базы. 90% открываемых счетов относятся к компаниям малого и среднего бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Думаю, такое постоянство определяется утвердившимся в банке клиентоориентированным подходом к продаже банков-
ских продуктов и обслуживанию клиентов. АКИБАНК обладает передовыми финансовыми технологиями, что зачастую является залогом эффективной предпринимательской деятельности.

На основе анализа предпочтений представителей малого и среднего бизнеса в банке разработана комплексная программа по кредитованию. Предприниматель может выбрать кредитный продукт исходя из собственных предпочтений, в том числе по срокам и суммам кредитования, вида обеспечения, срочности получения ресурсов и т.п. Мы предлагаем различные формы финансирования. Это может быть кредитование в виде единовременной выдачи кредита или предоставление займа в виде кредитной линии.

Для начинающих предпринимателей в банке разработан специальный банковский продукт – микрокредит на приобретение основных средств, для расчетов с контрагентами в сумме до 500 тысяч рублей. Кроме того, мы предлагаем кредитные линии в форме «овердрафт», финансирование под уступку денежного требования (факторинг) и торговое финансирование. Основные преимущества наших кредитных продуктов – широкая линейка, отсутствие скрытых комиссий, возможность досрочного погашения кредита без комиссий, индивидуальный график погашения в зависимости от специфики бизнеса.

Кроме того, мы расширили линейку видов банковских гарантий и предлагаем их для участия в конкурсе по заключению контрактов и обеспечению исполнения поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг; банковские гарантии под заявительный порядок возмещения НДС. А с 1 июля 2010 года Федеральная таможенная служба включила ОАО «АКИБАНК» в Реестр банков и иных кредитных организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами по обеспечению уплаты таможенных платежей клиентов – участников внешнеторговых сделок. То есть ОАО «АКИБАНК» имеет право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

В ногу со временем

– В планах банка – установить во всех городах филиальной сети около 100 платежных терминалов. Как реализуется этот проект?

– Мы начали осваивать рынок электронных платежей через киоски самообслуживания – современный и востребованный канал пользования банковскими сервисами. Принцип работы создаваемой банком терминальной сети предусматривает высокий уровень обслуживания, надежности и безопасности.

Терминалы АКИБАНКа обладают широкими функциональными возможностями, позволяют проводить платежи не только с использованием наличных денег, но и посредством банковских карт. Можно оплачивать счета за коммунальные услуги, электроэнергию, газ, связь (в том числе мобильную), Интернет и кабельное телевидение, вносить платежи по кредитам банка. Перечень платежей адаптирован с учетом специфики региона, где установлен терминал.

Интерфейс терминала яркий, привлекательный, с легкой навигацией, позволяет легко выбрать нужный тип платежа и быстро ввести все необходимые данные. Реквизиты платежа также можно ввести с помощью штрих-кода. При этом система автоматически определит владельца лицевого счета, домашний адрес и остаток задолженности по услуге на начало месяца. Для проведения платежа необходимо просто выбрать форму оплаты: «наличные купюры» либо «банковская карта». Также платежный терминал позволяет клиенту в любое время узнать доступный лимит по банковской карте и пополнять карточный счет.

В перспективе станут доступны и новые сервисы. В ближайшее время челнинцы смогут с помощью терминалов вводить показания водо- и электросчетчиков для расчетов коммунальных платежей, оплачивать штрафы ГИБДД в режиме онлайн, осуществлять денежные переводы с карты на карту, получать мини-выписки операций по карте.

Сегодня терминальная сеть АКИБАНКа представлена в городах Набережные Челны, Казань, Альметьевск, Нижнекамск. В скором времени киоски самообслуживания будут установлены также в Уфе и Оренбурге. Планируем, что к концу текущего года общее число терминалов банка превысит 60 единиц. В следующем году эта работа продолжится.

На правах рекламы