Кредиты проблемным заемщикам: как занимать заемщикам с низким ПКР

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — выраженная в баллах оценка кредитной истории. Для банков и других финансовых организаций — это оценка финансовой надежности заёмщика. Он рассчитывается автоматически на основании данных, поступающих от кредиторов. Повышает ПКР своевременное обслуживание долговых обязательств, использование разных кредитных продуктов. Просрочки по кредитам, особенно если они относительно недавние, ухудшают кредитную историю. Текущая просроченная задолженность практически всегда является для банков поводом отказать в кредите.

У разных бюро кредитных историй своя система расчета кредитного рейтинга и своя шкала, но чем выше значение ПКР, тем лучше его кредитная история и тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. Узнайте, на что нужно обратить внимание при взятии кредита.

Плохая кредитная история не означает, что доступ к заемным средствам полностью закрыт. Например, микрофинансовые организации готовы работать с заемщиками с низким ПКР или с теми, у кого нет кредитной истории. Процент одобрения заявок заемщиков для клиентов с низким ПКР в МФО выше, чем в банках, и составляет в среднем лишь 24%. То есть, лишь каждый четвёртый заемщик с плохой кредитной историей может получить займ в МФО. Узнайте, как получить займ без карты.

Плохая кредитная история это не только затрудненный доступ к заемным деньгам. Если банк или МФО согласятся предоставить деньги в долг, то на заведомо невыгодных условиях. Это может быть высокий процент, небольшой срок кредита/займа, сумма меньше запрашиваемой. Например, заемщику с низким ПКР могут одобрить займ до зарплаты на 7-10 тыс. рублей на 1-2 недели под 1% в день, но отказать в более дешёвом потребительском кредите суммой более 30 тыс. рублей.

Чтобы увеличить шанс на получение крупного кредита, заемщику следует предоставить залог или привлечь поручителя, предоставить сведения о доходах. Наиболее лояльны банки к своим зарплатным клиентам, поэтому в первую очередь стоит обратиться за кредитом именно в банк, в котором получаете заработную плату, даже если условия там не слишком привлекательны. Заемщикам с низким ПКР выбирать не приходится.

Для улучшения кредитной истории следует в первую очередь погасить имеющиеся задолженности. Повысить ПКР можно взяв небольшую ссуду в банке (именно в банке, а не в МФО) и погасить ее без задержек (но и не досрочно). Можно обратиться в банк за кредитной картой, и активно использовать ее с минимальными издержками.