| Когда мы объявляли «прямую линию» с ведущими городскими банками, посвященную финансовому кризису, то, конечно, догадывались, что она будет горячей. Но мы не предполагали, что НАСТОЛЬКО! Огромное количество «испуганных звонков», поступивших в редакцию, очень зримо показало: градус общественного волнения, подогреваемого всевозможными слухами и домыслами, на пределе. |
||
 |
||
|
На протяжении двух часов на многочисленные и – опять же, к нашему удивлению! – разнообразные вопросы читателей «Недели» терпеливо отвечали представители трех банков: заместитель председателя правления «АКИБАНКа» Ранизя Баширова, заместитель председателя правления – начальник отдела финансового анализа «Автоградбанка» Игорь Хасанов и заместитель председателя правления – управляющий Автозаводского филиала «Камского коммерческого банка» Резеда Гайфутдинова. И даже когда наша встреча закончилась, звонки все шли и шли. «Прямолинейный разговор» банков с читателями нашей газеты и журналистами мы предлагаем вашему вниманию. Как самочувствие? – Меня зовут Алексей. Я бы хотел поговорить с представителем «Камкомбанка». В городе какая-то общая тревога, порожденная слухами: то «Татфондбанк» разоряется, то «Автоградбанк», то «Камкомбанк». Какие-то платежи замороженные… Как вы можете эту ситуацию прокомментировать? «Камский коммерческий банк»: – Из-за мирового финансового кризиса население готово верить самым диким слухам, не имеющим под собой никаких оснований! Как сказал председатель Национального банка РТ Евгений Богачев, «нельзя быть банкротом, когда казна забита деньгами». На прошедшем в понедельник первом аукционе ЦБ РФ пять банков нашей республики получили кредит на общую сумму 18 млрд. рублей. Часть этих средств поступит и в средние банки. Что касается нас, мы работаем в обычном режиме, платежи производятся согласно заключенному договору на расчетно-кассовое обслуживание. Наши активы – это кредиты, выданные финансово устойчивым предприятиям малого и среднего бизнеса, предпринимателям и населению города и республики. Банком принимаются все меры для сохранения ликвидности и клиентской базы. – Вы знаете, бытует мнение, что все, что сейчас происходит с мелкими банками, делается ради выгоды крупных. Все мои знакомые в результате закрыли счета в мелких банках и открыли в более крупных. Что вы думаете по этому поводу? «Камский коммерческий банк»: – Об укрупнении банков говорится много. Но во время кризиса 1998 года выстояли ведь именно средние и мелкие! Наш банк, к примеру, уже 18 лет работает на рынке банковских услуг и, несмотря на слухи, укрепляет свои позиции, открывает все новые дополнительные офисы не только в республике, но и за ее пределами. Если вы обслуживаетесь у нас, вы должны знать об этом не понаслышке.
|
||
|
На многочисленные вопросы читателей «Недели» отвечали (слева направо) |
||
|
* * * – У меня вопрос: как в связи с кризисом чувствует себя «Автоградбанк»? «Автоградбанк»: – Мы чувствуем себя нормально. Все клиентские платежи проводятся. Думаю, что в ближайшее время ситуация стабилизируется. Никаких оснований для паники нет, можете мне поверить. Деньги из Москвы в татарстанские банки поступили в понедельник, так что проблем с получением вкладов не будет. – То есть денежную поддержку вы тоже получаете, да? А то ажиотаж какой-то нехороший пошел… – Ажиотаж испытали буквально все банки, но волноваться не стоит. Полученные средства вливаются в финансовую систему республики и пройдут по платежам через все банки, в том числе и через «Автоградбанк». – Хорошо. Спасибо. * * * – Добрый день! Меня зовут Любовь Валентиновна. Я слышала, что если у меня лежит в «АКИБАНКе» сумма свыше 200 тысяч – к примеру, 300 тысяч – я получу свои 200 и еще 10% от оставшейся суммы… «АКИБАНК»: – О чем вы говорите?! Банк работает стабильно. Вы можете хоть сейчас прийти в любое отделение, обратиться за вкладом – и вам совершенно беспрекословно эти деньги выдадут. Единственное действующее в банке правило: если вы хотите снять сумму свыше 500 тысяч рублей, то накануне вам нужно дать заявку в отдел вкладов по телефону. На следующий день вы получите свои деньги. Без паники! – На прошлой неделе в интервью «Челнинской неделе» Резеда Гайфутдинова ведущий аналитик московской компании «Финам менеджмент» Александр Осин сказал, что кризис ликвидности в банковской сфере преодолен – деньги у банков есть. Не преодолен кризис доверия, когда банки боятся вкладывать средства в экономику, производство… «АКИБАНК»: – Кризис доверия начался много раньше. Просто сейчас он распространился на население, и наша задача – рассеять опасения людей, восстановить доверие к банкам. По непонятной причине панике в большей степени подверглись филиалы «АКИБАНКа» в пределах Республики Татарстан. Но основной ажиотаж почему-то пришелся именно на Набережные Челны. На втором месте Казань, далее Нижнекамск, а в Альметьевском филиале вообще все спокойно. «Автоградбанк»: – Ситуация в корне отличается от 1998 года, когда произошел дефолт. Тогда был дефицит – то есть недостаток средств в бюджете, – и цена нефти составляла меньше 10 долларов. Сейчас в России громадные международные резервы, цена нефти – около 70 долларов за баррель. У государства есть все возможности стабилизировать ситуацию. Оснований для паники нет.
|
||
|
||
|
* * * – Охарактеризуйте, пожалуйста, ситуацию, с которой вы столкнулись. «АКИБАНК»: – В пятницу, 17 октября, в подразделения банка пошло население, чтобы снять вклады. Появилась информация о возможном банкротстве банка, чему мы были очень удивлены и возмущены до предела, потому что никаких оснований для подобных слухов просто нет. Банк как работал, так и работает. Ни одно отделение банка не изменило режим работы. Ни одно отделение не закрывалось ни на час. Поскольку потребность населения в получении наличных средств резко повысилась, мы установили на выходные дни дежурство для дополнительного обеспечения банкоматов наличностью. На сегодняшний день ажиотаж уже спал. Основной отток денежных средств пришелся, конечно, на пятницу. У меня есть замечательный пример, иллюстрирующий сегодняшнюю ситуацию: в отделении вкладов рядом с центральным офисом было всего пять человек, к 11 утра не было уже ни одного. В это время пришел мужчина. До этого он заявил довольно крупную сумму на изъятие вклада. – А где люди? – спрашивает. – Нет людей, – отвечают операторы. – А деньги есть? – Есть. Пожалуйста, обращайтесь к оператору. – А зачем они мне нужны? – ответил мужчины, развернулся и ушел. То есть человек убедился, что ажиотажа нет, что его в любой момент могут обслужить, и ушел. «Камский коммерческий банк»: – Подогретые слухами, вкладчики в конце прошлой недели стали снимать деньги. Специалисты банков разъясняли им, что бояться нет оснований, сбережения защищены государством. В настоящее время ажиотажа и очередей нет, вклады выдаются, деньги в банкоматах есть. Постепенно вкладчики успокоились. Теперь, в основном, они переоформляют вклады на новые сроки. * * * – Как вы думаете, почему пик ажиотажа пришелся именно на конец недели? «АКИБАНК»: – Версий было множество. Самая смешная – «На понедельник придется «черный» вторник». Откуда это взялось? Непонятно. Не пускать долги на самотек – Здравствуйте! Я хотела бы получить автокредит, но, говорят, может наступить кризис. Еще говорят, что Центробанк повышает процентные ставки. Получается, что и коммерческие банки могут их повысить. Как же мы тогда будем платить? «АКИБАНК»: – С того момента, как вы заключите кредитный договор, никто не будет менять вашу процентную ставку, поскольку по законодательству изменение ставок по договорам предусмотрено только по обоюдному согласию сторон. Как правило, ни физические, ни юридические лица не соглашаются повышать процентные ставки по кредитам. Соответственно, вы будете рассчитываться по тем же ставкам. – А если в договоре указано, что при изменении ставки Центробанком автоматически изменится и ставка в данном банке? – Влияние ставки Центрального банка должно быть четко прописано в кредитном договоре. В частности, в нем должно быть оговорено, на сколько пунктов она при этом изменяется. Есть изменения существенные, а есть и несущественные, которые не влияют на стоимость кредитов.
|
||
|
||
|
* * * – День добрый! Правда ли, что с наступлением кризиса ужесточились требования для людей, которые собираются взять кредит? «АКИБАНК»: – Ужесточение произошло не только по кредитоспособности, но и по перечню информации, предоставляемой заемщиком. К примеру, если раньше в «АКИБАНКе» допускались случаи, когда человек приносил справку о зарплате, не подтвержденную работодателем, то теперь мы упразднили это требование. Теперь заявки рассматриваются только при наличии справки с печатью и подписью работодателя. * * * – Добрый день. Меня зовут Рамиль Фаррахов. До кризиса моя зарплата составляла 20 тысяч рублей. Теперь на предприятии планы снизились – соответственно снизилась и зарплата, к тому же ее стали задерживать. Как быть, если кредит нужно выплачивать 11-го, а зарплату выдают только 25-го? «АКИБАНК»: – Один из вариантов – пересмотр графика платежей. Как правило, это делается по индивидуальной заявке заемщика, которая в нашем случае рассматривается кредитным комитетом банка. – То есть пересмотр условий договора возможен? – Да, если у человека действительно серьезные жизненные обстоятельства. Банк по-прежнему заинтересован в клиенте, в его платежеспособности, в ликвидности его кредитного портфеля. Тут, скорее, обоюдная заинтересованность в разрешении этой ситуации: и клиента, и банка. «Камский коммерческий банк»: – Хотелось бы только предостеречь: у каждого банка стоит программное обеспечение, и, если вы не внесли платеж в срок, программа автоматически дает сигнал о просрочке. Поэтому лучше не дожидаться санкций от банка, а подойти заранее, написать заявление, и по решению кредитного комитета пересмотреть график погашения. Главное – не пускать свои долги на самотек. В любом случае, если у вас меняется финансовое положение и возникают трудности в исполнении обязательств, необходимо обратиться в банк и заранее решить проблему. В любом вопросе можно найти взаимопонимание и варианты решения. * * * – Не свернут ли банки программы кредитования малого бизнеса? «АКИБАНК»: – Как кредитовали, так и кредитуют. В первую очередь, своих проверенных клиентов. Те денежные средства, которые мы получили в понедельник, пойдут на поддержку предпринимателей. Ставка больше, чем жизнь – В Набережных Челнах «Автоградбанк» выдавал значительное количество ипотечных кредитов. Можете ли вы проанализировать ситуацию: что произошло за последний год? «Автоградбанк»: – Надо понимать, что мы выдавали кредиты не за счет собственных денег, а за счет привлеченных средств – из московских банков. А затем эти кредиты продавали им. Поскольку сейчас у этих банков поток зарубежных денег уменьшился, мы были вынуждены ограничить выдачу кредитов. Мы по-прежнему работаем со столичными операторами, но уже не в таком масштабе. Все объясняется тем, что у нас нет доступа к недорогим долгосрочным финансовым ресурсам. Как результат, повышаются и кредитные ставки (раньше самая низкая была 11%, а теперь ставки поднялись в среднем на 5%), и первоначальный взнос (раньше – 10%, теперь – 30%). Но это зависит не от нас – это требования московских операторов. Мы работаем по их программам. «АКИБАНК»: – На объемы выдачи в большей степени влияет платежеспособность населения. Не забывайте о том, что цены на недвижимость выросли, ежемесячные расходы в связи с «обновленными» ценами – тоже, а уровень оплаты труда остался практически неизменным. Соответственно выдерживать уровень платежеспособности, который заявляется операторами по ипотеке, мало кто может. Мы ведем статистику отказов клиентам, так вот 50% отказов производится именно по параметру платежеспособности. Поэтому мы боимся, что люди теперь будут просто проедать свои деньги.
|
||
|
||
|
* * * – Здравствуйте, я хотела узнать, кредит по ипотеке будут выдавать или нет? «Автоградбанк»: – Кредиты по ипотечной программе выдаются. Нужно подойти в наш офис в 14 комплексе, вам там все объяснят. Правда, мы теперь работаем только с оператором «DeltaCredit». «Камский коммерческий банк»: – И ипотечные, и потребительские кредиты выдаются, однако есть ограничения от операторов. Вы можете подойти в офисы нашего банка – там расскажут подробнее. «АКИБАНК»: – «АКИБАНК» выдает ипотечные кредиты по стандартам банка «DeltaCredit». Единственное ограничение – на сегодняшний день мы в первую очередь рассматриваем заявки на приобретение недвижимости в жилом микрорайоне «Бахетле» (62-й комплекс), а также в 54-м комплексе. * * * – Здравствуйте! Меня зовут Энже. Мы с мужем брали в «Автоградбанке» ипотечный кредит на 15 лет. Как будет развиваться ситуация в связи с кризисом? «Автоградбанк»: – По кредиту, который вы взяли, ставка повышаться уже не будет в течение этих 15 лет. Главное – вовремя вносить платежи по кредиту и выполнять условия договора. * * * – Здравствуйте, вас беспокоит Айсылу. Мы брали кредит в «Камкомбанке» под залог комнаты. Сможем ли мы забрать документы на комнату? «Камский коммерческий банк»: – Если раньше при выдаче ипотечного кредита мы забирали оригиналы документов, то теперь вы можете предоставить нам нотариально заверенные копии, а оригиналы забрать себе. * * * – Добрый день, меня зовут Гильманова Наталья. Скажите, в каком банке я могу взять кредит? Мне для окончательного расчета по покупке квартиры не хватает 600 тысяч. «АКИБАНК»: – Существующие в «АКИБАНКЕ» программы позволяют вам выбрать наиболее удобные условия, так что вы, пожалуйста, придите за консультацией в отдел кредитования Центра обслуживания населения. Там вам скажут, можете ли вы, исходя из своей зарплаты, получить требуемую сумму и как вы будете рассчитываться с банком. – Вы знаете, в «АКИБАНКЕ» мне сказали, что обязательно нужно найти двух поручителей и оставить залог. Поручителей-то я нашла. А вот с залогом проблема – квартиру в залог такой суммы они не берут, а машину я продала в прошлом году. Что в таком случае я могу заложить? «АКИБАНК»: – Тут, скорее всего, несоразмерность залога и кредита. Я вашу фамилию записала. Вы подойдите к руководителю отдела кредитования. Вам помогут подобрать подходящий вариант. * * * – Здравствуйте, меня зовут Рушания Равилевна. Соседи по малосемейке продают свою комнату за 500 тысяч. Наша семья состоит из трех человек. Мы с сыном работаем, муж получает пенсию. Могут ли нам дать кредит на такую сумму? «АКИБАНК»: – Довольно сложный вопрос. Ответить на него можно только после ознакомления с информацией, которую вы должны предоставить в банк – это уровень зарплаты и совокупного дохода вашей семьи. К тому же нужны поручители. Нужно конкретно рассматривать ваши документы. «Никуда ваши деньги не пропали!» – Добрый день. Меня зовут Андрей. В какие сроки я как физическое лицо могу снять свой вклад наличными в «Камском коммерческом банке»? «Камский коммерческий банк»: – По истечении срока вклада. Если же вы хотите забрать его досрочно, надо согласовать с банком. – А вот то, о чем Путин говорил, что максимальная застрахованная сумма равна 700 тысячам, – на ваш банк распространяется? – Да, наш банк – участник системы страхования вкладов. Это означает, что в случае банкротства банка клиент, разместивший в нем вклад, гарантированно получит 100% суммы вклада до 700 тысяч рублей. В настоящее время размер нашего фонда составляет 86,8 млрд. рублей. – А если у меня сумма больше 700 тысяч, есть ли смысл разбивать ее на два вклада? – В принципе, при желании вы можете разбить эту сумму, оформив дополнительный вклад на жену или родственника. Тем более, благодаря тому, что у нас начисление процентов происходит ежемесячно, вы доходы не потеряете. * * * – Здравствуйте, вас беспокоит вкладчица одного из банков. У меня вопрос, наверное, ко всем. В случае, если банк обанкротится, как об этом узнают вкладчики? Мы же не можем каждый раз ходить в банк и интересоваться его состоянием! И еще вот что меня волнует: каковы сроки выдачи вклада? «Автоградбанк»: – Есть у нас в стране такая государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Если у банка наступил страховой случай (банкротство), это Агентство составляет списки всех вкладчиков и в течение месяца извещает каждого, где можно получить деньги. Что касается сроков, вы можете получить свои средства в течение трех дней со дня представления в Агентство документов, но не ранее, чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Информация будет опубликована в местных газетах. Так что не волнуйтесь, вас известят. Но мы надеемся, что до этого не дойдет. – Мы тоже надеемся. Но ведь публикацию в газете мы можем пропустить! – Я же не зря сказал, что вкладчики будут извещены о страховом случае индивидуально. Каждому из вас придет письмо. – Теперь понятно. Спасибо! * * * – Добрый день. Зульфира Ибрагимовна вам звонит. «Автоградбанк» меня интересует. Я положила деньги на счет в феврале 2008 года. Недавно пошла получать их, но вместо 4 тысяч мне выдали только 3,2 тысячи… Как я могу вернуть 800 рублей? «Автоградбанк»: – Никуда ваши деньги не пропали – 800 рублей остались на вашей книжке. За них волноваться не надо. В ближайшее время вы сможете их получить. Проблем с деньгами нет. – А если я досрочно забираю деньги? – Досрочно – мы временно ограничиваем. Скорее всего, ситуация скоро разрешится. Тем не менее должен вас предупредить: если вы снимаете деньги досрочно, вы теряете проценты. Нужно ли вам это? Если же у вас ситуация критическая, подойдите в центральный офис «Автоградбанка» с заявлением. Мы работаем с 9 утра. Вместе разберемся. * * * – Я верю в надежность наших банков и готова положить свои наличные. Повысится ли процентная ставка? «Автоградбанк»: – Ставки будут повышаться. А сейчас у нас есть новогодний вклад «Бери быка за рога»: ставка – 12% годовых, а также главный приз в размере 100 тыс. руб. «АКИБАНК»: – У нас есть краткосрочный вклад «Новогодняя феерия» – до 13,5%. И я хочу сказать, что каждый банк по-своему реагирует на рынок предложений. Если рынок будет меняться, естественно, мы будем менять свои ставки. «Камский коммерческий банк»: – В нашем банке уже введен новый вклад «Золотой стандарт» со ставкой 14% годовых. * * * – Дайте, пожалуйста, рекомендации людям со средним достатком. Как сохранить свои сбережения? «АКИБАНК»: – Если вы копите на что-то, то целесообразнее все-таки приобрести необходимое в кредит, чтобы не хранить большие суммы. Если же нет потребности приобретения, я рекомендую вклады в рублях, так как на сегодня это самые высокодоходные виды вложений. К тому же рубль, как мне кажется, наиболее стабильная валюта. «Автоградбанк»: – Я согласен с коллегой. Можно, конечно, для подстраховки вложить небольшую сумму в доллары и евро. Раньше говорили про ПИФы и ценные бумаги. Но все это довольно рискованно. «Бывает дефолт, а бывает – наоборот» – Меня зовут Венера. Хочу получить автокредит. А что, если в стране случится дефолт? «АКИБАНК»: – Вы знаете, при этом дефолту подвергаются практически все. В данном случае заемщики остаются даже в более выгодном положении, поскольку дефолт предполагает последующее удешевление денежных средств, то есть ваша задолженность становится намного дешевле. – А вот знаете, бывает дефолт, а бывает – наоборот… – (Смеется). Интересно, что же это такое – «дефолт наоборот»? Бывший председатель Центробанка РФ Виктор Геращенко сказал по этому поводу такую вещь: если цунами или тайфуны, которые обрушиваются на Америку, вдруг обрушатся на нас, тогда гарантировать спасение очень сложно, поскольку мы к этому не готовимся. А серьезного кризиса в стране не предвидится. Ну да, ожидается рост цен – впрочем, продукты потребления у нас и так в среднем дорожают на 20%… – В общем, если что-то и будет, то только удорожание? – А вы не заметили, что это уже произошло в течение года? На продукты – да, а на машины – наоборот. Аналитики ожидают снижения цен на автотранспорт, бытовую технику и недвижимость, поскольку на Западе уже перепроизводство и автомобили покупают мало. И если снижается платежеспособность россиян, происходит падение цен, поскольку производитель заинтересован продать свой продукт. * * * – Здравствуйте. Марат Сафин меня зовут. Слышал, что на поддержку строительной отрасли выделяется 100 млрд. рублей, и, если я правильно понимаю, эти деньги будут направлены на выкуп у строительных организаций готовых или строящихся квартир. Будут ли в этом задействованы наши местные банки и каким образом? «Автоградбанк»: – Кроме этого, из федерального Агентства жилищного ипотечного кредитования выделяется 60 млрд. рублей на поддержку ипотечной программы. Естественно, банки, в том числе и нашего региона, будут участвовать в этой программе. – Но это приведет к снижению процентов по ипотеке? – Скорее всего, нет. Ждать, что проценты по ипотеке снизятся, скорее всего, не приходится. Главное теперь, чтобы деньги, выделенные правительством, дошли до нашего региона. А можно не платить? – Здравствуйте. Меня интересует, если банк разорится, а у меня кредит, – платить придется? «Камский коммерческий банк»: – Платить придется все равно. В этом случае право требования кредита переходит другому кредитору. Так что, если вы не заплатите вовремя, придется раскошелиться уже не только на ежемесячную сумму кредита, но и на штрафы и пени. Вам необходимо выполнять взятые на себя обязательства. * * * – Здравствуйте, меня зовут Альфия. Меня интересует, что делать тем, кто уже взял кредит в Автоградбанке? Мне сказали, что вы закрылись… «Автоградбанк»: – Это неправда. Вы можете погашать кредиты через банкоматы, терминалы, Интернет-платежи, кассы в любом отделении банка. Все они работают. Когда вы брали кредит, вы заключали кредитный договор с банком. Вам нужно продолжать исполнять условия этого договора, то есть регулярно вносить платежи в отделениях нашего банка. Так что все нормально, Альфия! Талант, чутье, интуиция… – Добрый день, вас беспокоит Нафис. Меня интересует, влияет ли финансовый кризис на рынок «Forex»? «Автоградбанк»: – Вы работали на этом рынке? – Нет, я только учился. Работать еще не начал. – Ясно. Мне кажется, напрямую финансовый кризис не влияет. Сейчас, вы знаете, резко упали мировые и отечественные фондовые индексы. А на рынке «Forex» такие мировые валюты, как доллар или евро, все равно между собой балансируют. Так что, мне кажется, прямого влияния здесь быть не может. К тому же этот рынок работает постоянно. Но вообще-то он очень нестабильный и более непредсказуемый, по сравнению с фондовым рынком. На рынке «Forex» более значительные объемы, так что имейте в виду, что играть там нужно очень осторожно. Нужна не только профессиональная подготовка, но и талант, чутье, интуиция. Здесь можно больше выиграть и больше потерять. Так что работайте пока на небольших объемах. Учитесь на демо-версиях. Успехов вам!
|
||
|
Загрузка ...