ДЕНЬГИ – В ДЕЛО

Как и обещали, мы передали ваши вопросы в АКИБАНК и сегодня публикуем ответы на них начальника кредитного департамента банка Светланы Корепановой.

– Очень часто при оценке залоговой недвижимости банки сами определяют ее стоимость. Можно ли использовать для этого результаты оценки других, не зависимых от банка организаций? Каким законом это определяется? (Сергей Ключников, Набережные Челны)

– Регулярно отслеживаю ситуацию с кредитованием предпринимателей в нескольких татарстанских банках. Если не ошибаюсь, в этом году АКИБАНКу на фоне других кредитных организаций республики удалось сохранить свои позиции по выданным кредитам. Если это не коммерческая тайна, за счет чего вам это удалось? (Фарит Низамутдинов, Казань)

– Банк стремится установить долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами, обеспечить их комплексное обслуживание и максимальное удовлетворение потребностей в банковских продуктах – от расчетно-кассового обслуживания до финансирования деятельности, с учетом особенностей бизнеса каждого клиента.

Предприниматель может выбрать кредитный продукт исходя из собственных целей и предпочтений, в том числе по срокам и суммам кредитования, вида обеспечения, срочности получения ресурсов и т.п. Мы предлагаем различные формы финансирования – в том числе кредитные линии в форме «овердрафт», финансирование под уступку денежного требования (факторинг) и торговое финансирование.

Основными преимуществами наших кредитных продуктов являются: широкая линейка, отсутствие скрытых комиссий, возможность досрочного погашения кредита без комиссий, индивидуальный график погашения в зависимости от специфики бизнеса.

Мы предлагаем банковские гарантии для участия в конкурсе по заключению контрактов и обеспечение исполнения поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг; банковские гарантии под заявительный порядок возмещения НДС. ОАО «АКИБАНК» имеет право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами по обеспечению уплаты таможенных платежей клиентов – участников внешнеторговых сделок.

– Здравствуйте, к вам обращается Илья Коростылев из Набережных Челнов. Планирую открыть свое кафе. Кредитуете ли вы сферу услуг или отдаете предпочтение каким-то определенным направлениям?

– Безусловно, кредитуем. Доля таких кредитов в банке составляет 7,3%. Сфера услуг, наряду с торговлей, наверное, является самой «массовой» по числу участников экономической деятельности – юридических лиц, предпринимателей.

– На какие сроки и на каких условиях вы выдаете кредиты малому бизнесу? (Рамзия Ризванова, Набережные Челны)

– Предприятиям малого и среднего бизнеса наш банк предлагает различные формы финансирования. Это может быть кредитование в виде единоразовой выдачи кредита или, для более рационального использования кредитных ресурсов, предоставление кредита траншами в виде кредитной линии.

Так, например, микрокредит для малого и среднего бизнеса мы можем предложить на приобретение основных средств, для расчетов с контрагентами в сумме до 500 тысяч рублей сроком кредитования до одного года с погашением по графику под залог приобретаемых основных средств и поручительство учредителей. Кредитную линию с лимитом задолженности до 10 млн. рублей – для предприятий промышленности и торговли на закупку сырья, материалов сроком кредитования до одного года и предоставлением траншей до 90 дней.

Более подробно о кредитных продуктах для МСБ и индивидуальных предпринимателей можно узнать на корпоративном сайте банка www.akibank.ru или в офисах, обслуживающих юридических лиц.

– Нуждаюсь в так называемом «длинном кредите» сроком на три года на закупку импортного дорогостоящего оборудования. Предоставляете ли вы такие кредиты и на каких условиях? (владелец салона красоты А. Газимов, Нижнекамск)

– Инвестиционные кредиты на три года мы предоставляем. Для получения кредита необходимо представить, кроме стандартного пакета документов, бизнес-план предприятия. Кредит предоставляется на условиях возврата по графику в соответ-
ствии с бизнес-планом. Обеспечением может быть приобретаемое оборудование.

– Есть ли стандартный пакет документов, который нужно представить в банк предпринимателю? Какой он? В каких случаях банк может попросить представить дополнительные документы? (Лариса Котлова, Набережные Челны)

– Пакет документов для предпринимателя зависит от выбранной им системы налогообложения и от предлагаемого обеспечения. Перечень основных документов размещен на сайте банка.

– Предоставляются ли какие-то скидки или бонусы постоянным клиентам банка? (Рахман Хайрутдинов, Набережные Челны)

– С каждым клиентом банк старается выстраивать долгосрочные взаимовыгодные отношения. Для предприятий, имеющих кредитную историю добросовестного заемщика, максимально сокращается срок рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита.

В любом случае банк индивидуально подходит к заемщику, принимая во внимание специфику его бизнеса и финансовое состояние.

– Нашему предприятию для производства необходимо приобретение подъемного крана. Что выгоднее: взять кредит или приобрести его в лизинг? (Наиль Зиятдинов, Набережные Челны)

– Преимущество приобретения имущества в кредит или лизинг определяется индивидуально в каждом конкретном случае, в зависимости от рентабельности деятельности клиента, показателей себестоимости и прочих расходов, величины прибыли до налогообложения. Для приобретения имущества через лизинг необходимы собственные средства для первоначального взноса в размере 20-30% от стоимости приобретаемого имущества.

– Хочу стать фермером и купить 10 голов КРС. Могу ли я получить льготный кредит на эти цели как будущий сельхоз-производитель? (Факиль Хабибрахманов, Сармановский район)

– Банк не специализируется на кредитовании фермерских хозяйств и не выдает льготные кредиты на эти цели. Мы рекомендуем вам обратиться в Россельхозбанк, где предлагаются специальные программы и льготные условия по кредитованию.

– Могу ли я получить кредит в АКИБАНКе, если мой расчетный счет в другом банке? Как можно его оплачивать? (Сергей, Казань)

– Открытие расчетного счета в ОАО «АКИБАНК» при кредитовании – обязательное условие.

– Предоставляете ли вы возможность погашать кредит через терминал и даете ли при этом какие-то льготы? (Энже Хамадиева, Нижнекамск)

– Погашение кредита через терминалы АКИБАНКа возможно в том случае, если кредит оформлен на физическое лицо.
Юридические лица погашают кредит через расчетный счет, в данном случае для экономии времени рекомендуем использовать в работе систему «Интернет-Банк», которая позволяет клиенту управлять банковским счетом через Интернет в режиме онлайн из любой точки мира, не посещая банк.

– У меня плохая кредитная история как у физического лица. Но я хотел бы начать собственное дело. Не повлияет ли моя кредитная история как физического лица на решение банка о предоставлении мне кредита как предпринимателю?

– К сожалению, повлияет. Факт наличия плохой кредитной истории физического лица обязательно будет учтен при вынесении решения банка о предоставлении кредита предпринимателю. Формирование качественного кредитного портфеля с предоставлением кредитов платежеспособным заемщикам – основная функция нашей службы. Финансовая устойчивость заемщика оценивается по специально разработанной в АКИБАНКе собственной методике. При вынесении решения о выдаче кредита большое значение придается кредитной истории заемщика наряду с залоговым обеспечением, финансовым состоянием, своевременностью налоговых отчислений.

На правах рекламы