Микрофинансовые организации предлагают взять займы полностью онлайн и всего за несколько минут. Благодаря этому их услуги пользуются огромным спросом. Но аферисты маскируются под МФО и придумывают различные схемы кражи денег у населения. Расскажем, как отличить легальную компанию от мошеннической, и что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников.
Как действуют мошенники в сфере микрокредитования
Раньше рынок микрозаймов не контролировалась государством, поэтому у компаний была возможность предлагать своим клиентам любые условия. Сейчас деятельность микрофинансовых организаций регулируется Банком России. Конечно, мошенники не следуют установленным правилам.
Устанавливают любые ставки и переплату
Процентная ставка в МФК выше, чем в любом из российских банков. Однако есть ограничение — максимальная плата за пользование заемными средствами в МФО не может превышать 0,8% в сутки, или 292% годовых. Также установлена предельная переплата по займам со сроком погашения до года. Задолженность с учетом штрафов, пени и иных платежей должна составлять не более 130% от тела микрокредита.
«Нелегалы» работают по собственным правилам — проценты и сумма переплаты может в десятки раз превышать установленные нормативы. В результате общая сумма долга значительно увеличивается
Выбивают долги
Деятельность коллекторских агентств тоже контролируется государством. В их работе есть ряд ограничений — они не могут разглашать сведения о долгах третьим лицам, унижать и угрожать должнику, наносить вред ему здоровью и имуществу, а также постоянно звонить его знакомым и родственникам. Кроме того законом установлено максимальное количество звонков в неделю.
Если компания работает вне правового поля, то она не соблюдает данные правила. Коллекторы могут угрожать, разглашать личные данные и оказывать психологическое давление на заемщика. Кроме того они могут выбивать долги путем применения физического насилия.
Незаконно используют персональные данные
Если банк или легальная МФО воспользуется личными сведениями клиентов в собственных целях, ее накажут. Аферисты осуществляют деятельность незаконное или находят различные лазейки, позволяющие действовать в обход закона. К примеру, оформляют займы по копии чужого паспорта и присваивают деньги.
Как распознать мошенников
Есть несколько ключевых правил, соблюдение которых позволит выявить мошенничество в сфере займов.
Правило № 1: проверить кредитора по реестру
Центробанк ведет реестр легальных финансово-кредитных организаций. Перед оформлением микрозайма следует выяснить, состоит ли интересующая МФО в данном списке — это можно сделать бесплатно с помощью специального сервиса на официальном сайте регулятора. Если потенциального кредитора нет в данном перечне, стоит подыскать другую компанию для получения денег в долг.
Правило № 2: проверить МФО в профессиональных сообществах
Микрофинансовые организации должны состоять в саморегулируемых организациях, которые устанавливают правила и следят за деятельностью своих участников. В 2023 году функционировало две такие организации: «МиР» и «Микрофинансовый альянс». На их сайтах представлен перечень МФО, состоящих в них. Следует узнать, есть ли нем интересующий кредитор.
Правило № 3: обратить внимание на адрес сайта
Банк России рекомендует обращаться только в те компании, сайты которых официально зарегистрированы в РФ, то есть имеют домен ru. Регулятор ограничивает доступ к российским сайтам нелегальных организаций, но с ресурсами в доменных зонах com. и org. это сделать сложнее. К тому же многие люди используют VPN для посещения заблокированных порталов. Стоит отключить данный сервис при использовании финансовых инструментов.
Правило № 4: внимательно изучить договор
Перед заключением любого договора следует внимательно ознакомиться с его содержанием. Это универсальное правило применимо к банкам, работодателям, МФО и прочим учреждениям. Подпись на документе подтверждает согласие со всеми условиями, в том числе прописанными мелким шрифтом.
При оформлении микрозайма в режиме онлайн заемщик подписывает электронный договор, который юридически ничем не отличается от бумажного. В нем обозначен срок, процентная ставка, штрафные санкции за просрочку и прочие условия. Важно внимательно изучить каждый пункт соглашения.
Правило № 5: проверить каждую букву
Нелегальные компании знают, что люди больше доверяют известным и популярным МФО, которые давно работают на рынке. Поэтому они создают клоны сайтов востребованных микрофинансовых организаций с похожим дизайном, названием и логотипом. Важно перед заключением договорам внимательно проверить все буквы и цифры в реквизитах кредитора, в том числе обратить внимание на полное и сокращенное наименование, ИНН, ОГРН, адрес — сведения должны быть такими же, как в реестре ЦБ РФ. Если есть расхождения, не стоит списывать все на опечатку. Вероятно, нелегал пытается замаскироваться под настоящую компанию.
Как быть тем, кто стал жертвой мошенников
Тем, кто наткнулся на мошенников, выдающих себя за настоящие микрофинансовые организации или если без вашего ведома на вас оформили займ, необходимо сообщить об этом в интернет-приемную ЦБ РФ. Важно приложить к обращению все имеющиеся доказательства.
Тем, кто попался на уловки аферистов и получил микрозайм в нелегальной МФО, следует обратиться в полицию. К заявлению потребуется приложить скриншоты сайта, переписки, документы и прочие сведения, которые подтверждают взаимодействие с компанией.
Загрузка ...